キャッシュレス決済を導入したいものの、「どのサービスが一番お得なのか」「手数料はどのくらい違うのか」と悩む店舗オーナーもいるでしょう。キャッシュレス化が進む今、クレジットカードや電子マネーなど決済手段は多様化しており、手数料や導入コストもサービスごとに大きく異なります。

本記事では、主要キャッシュレス決済サービスの手数料を比較し、自店に最適なサービスを選ぶためのポイントを解説します。費用を抑えつつ、業務効率化を図りたい店舗の方は、ぜひ参考にしてください。

キャッシュレス決済の手数料とは

キャッシュレス決済の手数料とは、店舗がカード会社や決済事業者に支払う「取引ごとの利用コスト」のことです。店舗は現金を扱わずに決済できる一方、仕組みを維持するためのネットワークやセキュリティ環境を利用する必要があります。その対価として、手数料が発生する仕組みです。

手数料率は、決済方法や店舗規模、契約形態によって異なります。飲食店や小売など利益率が低い業種ほど、わずかな手数料差が利益に直結するため、導入前に「どのくらい負担が増えるのか」を試算することが欠かせません。

キャッシュレス決済は利便性が高い一方でコスト構造が複雑なため、仕組みや内訳を理解したうえで最適なサービスを選ぶことが重要です。ここからは、キャッシュレス決済の仕組みと手数料の内訳を詳しく見ていきましょう。以下の記事では、クレジットカード決済の手数料について解説していますので、あわせてご覧ください。

関連記事：クレジットカード決済の手数料とは？導入メリットや選ぶ際のポイント

キャッシュレス決済の仕組み

キャッシュレス決済は、店舗が支払い処理を代行してもらう仕組みで成り立っています。具体的な流れは、下記のとおりです。

• お客さまが支払う（カード・スマホなどで決済）
• 店舗が決済情報を送信する
• 決済事業者が承認処理を行う
• カード会社がお客さまに請求し、手数料を差し引いて店舗に入金される

現金のようにその場で手元にお金は入りませんが、未払いのリスクが小さく、入金が保証されている点が大きなメリットです。

処理はすべて電子化されるため、売上管理やレジ作業の負担も軽減されます。この一連の仕組みの維持にかかる費用が、店舗が負担する手数料につながっています。

手数料の内訳

キャッシュレス決済のコストは、複数の項目に分かれています。主な内訳は、下記のとおりです。

手数料項目	内容・特徴
決済手数料（加盟店手数料）	・取引金額に対して数％発生する基本コスト ・ブランド手数料やネットワーク利用料が含まれる
振込手数料（入金手数料）	・売上金を店舗口座へ振り込む際の費用 ・無料のサービスも多い
月額費・端末利用料	・決済端末・アプリ・管理システムにかかる利用料 ・サービスにより無料または固定費が発生

これらを合計したものが、実際に店舗が負担する「実質手数料負担率」です。各項目は小さく見えても、累積すると利益に大きく影響するため、導入前に総コストとして比較することがポイントです。

キャッシュレス決済の主な種類

キャッシュレス決済と一口にいっても、店舗が選べる方式は、おもに3つに分かれます。

クレジットカード決済
QRコード決済
電子マネー・交通系IC決済

それぞれ仕組みや手数料、導入ハードルが異なるため、自店の客層や価格帯にあわせて選びましょう。

クレジットカード決済

クレジットカード決済は、もっとも普及しているキャッシュレス決済です。幅広い年齢層が利用できる万能型の決済方法です。

支払いは後払い方式のため、下記のような主要ブランドに対応しておけば、国内外の利用者を幅広く取り込めます。

• VISA
• Mastercard
• JCB

手数料の相場はおおよそ3〜5％です。負担はあるものの、高額商品でも支払われやすいため、客単価アップやインバウンド対策に強いメリットがあります。以下の記事では、キャッシュレス決済の導入方法を詳しく解説していますので、理解を深めたい方は参考にしてみてください。

関連記事：キャッシュレス決済の導入方法を徹底解説！費用や補助金も紹介

QRコード決済

QRコード決済は、下記のようなスマホアプリを使う決済方式です。

• PayPay
• 楽天ペイ
• d払い

店舗側・利用者側どちらも負担が少なく、導入しやすいのが特徴です。店舗に設置したQRコードを読み取ってもらう方法と、利用者のスマホ画面に表示されたコードを店舗が読み取る方法があります。

手数料相場は、1〜3％程度と比較的低く、コストを抑えてキャッシュレス比率を高めたい店舗に最適です。一部サービスでは、キャンペーンによって期間限定で手数料0％となることもありますが、常時0％で運用できるケースは一般的ではありません。そのため、導入時は最新のキャンペーン内容や手数料率を確認すると安心です。

また、専用端末が不要で、印刷したQRコードだけでスタートできるため、初期費用ほぼゼロで導入できるのも強みです。若年層の利用率が高く、小規模店舗やサービス業、テイクアウト店などに適しています。

関連記事：QRコード決済とは？種類やレジ導入のメリットまで詳しく解説

電子マネー・交通系IC決済

電子マネー・交通系IC決済は、カードやスマホをかざすだけで決済ができる方式で、下記のような種類があります。

• Suica
• PASMO
• iD
• QUICPay
• WAON

事前にチャージして使う「プリペイド型」、後払いの「ポストペイ型」の両タイプがあります。最大の特徴は、タッチするだけで支払いが完了するスピードの速さです。レジ処理の待ち時間を減らせるため、回転率が重要な飲食店やコンビニで多く利用されています。

手数料相場は、3〜4％前後です。少額決済が多いものの、1件あたりの手数料は客単価によって大きく変動します。たとえば、料率3.5％の場合、500円の決済なら約17円、1,000円なら約35円です。10,000円になると約350円の手数料が発生します。

業態によっては、1件あたり数十円ではなく、数百円に達するケースもある点を理解しておきましょう。以下の記事では、電子マネーの種類・導入メリットを詳しく解説していますので、あわせてご覧ください。

関連記事：電子マネーの種類10選！カテゴリ別の種類や店舗側の導入メリット

キャッシュレス決済の手数料以外にかかる費用

キャッシュレス決済は「決済手数料」だけに注目されがちです。しかし、実際には複数のコストが発生します。手数料以外に発生する主な費用は、下記のとおりです。

• 初期費用・端末代
• 月額・振込手数料
• 解約時にかかる費用

詳しく見ていきましょう。

初期費用・端末代

キャッシュレス決済を導入する際、まず発生するのが 初期費用と端末代です。多くの場合、決済端末の購入費用または、レンタル費用が中心となります。金額は機能・ブランドによって異なり、安いものは数千円、高性能モデルは数万円〜数十万円と幅があります。

初期費用が0円のサービスも増えており、費用を抑えて導入できるケースが多い点も魅力です。ただし、スマホのみで決済できるタイプを選んでも、レシートプリンターが必要な業態では、追加機器が必要になる場合があります。

導入コストはサービスごとに差が出やすいため、必要な機能とのバランスを見て選びましょう。

月額・振込手数料

手数料以外のランニングコストとして、月額利用料と振込手数料があります。月額利用料は、下記のように機能に対して発生する固定費です。

• 決済システムの利用
• POSレジとの連携
• 売上管理

費用は、無料〜数千円程度とサービスにより大きな差があります。振込手数料は、売上金を店舗の銀行口座へ入金する際に必要となる費用です。入金頻度が多いほど、積み上がる点に注意が必要です。

一部の決済サービスでは、特定の銀行口座を利用すると振込手数料が無料になる場合もあり、実質コストを抑えられます。導入後の運用コストを想定することで、年間での負担を大きく減らせるでしょう。

解約時にかかる費用

キャッシュレス決済では、解約時に追加費用が発生する場合がある点も確認しておくべきポイントです。サブスクリプション型やレンタル契約の場合、契約期間内の途中解約で解約手数料・違約金が発生するケースがあります。

また、レンタル端末を利用している際は、返却が必要となるため、破損・紛失時の弁済金が生じる可能性もあります。サービスによっては、契約期間や違約金のルールが細かく設定されているため、あとから負担が大きくなることもあるでしょう。

解約時の費用は事前に確認し、長期的に使えるサービスかどうか見極めることがポイントです。

主要キャッシュレス決済サービスの手数料・機能を比較

キャッシュレス決済サービスは、提供会社ごとに手数料やサポート体制などが大きく異なります。見た目の手数料率だけで決めてしまうと、「実は月額費が高かった」「サポートが弱くてトラブル対応に時間がかかった」という失敗も起こりがちです。

ここでは、主要キャッシュレス決済サービスの特徴について解説します。

主要キャッシュレス決済サービス比較表

	対応決済手段	決済手数料	サポート体制
POS＋ Pay（ポスタスペイ）	0円 ※POS+と連携する場合は別途費用が発生	1.98％～	・POS+レジとセット導入でサポートが充実 ・365日電話サポート ・駆けつけサポートあり
PAYGATE（ペイゲート）	0円～	1.98％〜	・365日サポート ・電話対応あり ・端末1年保証
Airペイ（エアペイ）	0円	0.99〜3.24％	オンラインサポート

自店の業態や客層に合うサービスを見つける参考にしてください。

POS＋（ポスタス）｜POS＋ Pay（ポスタス ペイ）

POS＋ Pay（ポスタス ペイ）は、クラウド型POSレジ「POS＋（ポスタス）」と連携できるキャッシュレス決済サービスです。

POS＋（ポスタス）と一体で利用することで、金額の二度打ちが不要になり、注文入力から会計までをシームレスに管理できます。飲食・小売・美容など、業態別に最適化されたPOS＋シリーズとの相性もよく、レジ業務の効率化や会計ミスの削減につながります。

対応ブランドは50種類以上と豊富で、クレジットカード・電子マネー・QRコードまで幅広く対応可能です。多様な客層を取り込みやすく、インバウンド需要にも対応しやすいでしょう。

また、POS＋（ポスタス）とセットで導入した際は、初期設定・機器設置・操作レクチャーなど、手厚いサポートを受けられます。はじめてキャッシュレスを導入する店舗でも、安心して運用をはじめられます。

万が一のトラブル時には、スタッフが店舗へ訪問対応してくれる「駆けつけサポート」も利用可能です。POS＋ Pay（ポスタス ペイ）単体での導入ではサポート範囲が限定されるため、レジ連携とサポートを重視する店舗にはPOS＋（ポスタス）との併用が最適です。

POS＋ Pay（ポスタス ペイ）の基本情報

導入価格	初期費用0円〜 ※キャンペーン適用
月額利用料金	0円 ※POS+と連携する場合は別途費用が発生
決済手数料	1.98％～
サポート体制	・POS+レジとセット導入でサポートが充実 ・365日電話サポート ・駆けつけサポートあり

参考：POS＋（ポスタス）｜POS＋ Pay（ポスタスペイ）

スマレジ｜PAYGATE（ペイゲート）

PAYGATEは、スマレジと高い親和性をもつマルチ決済端末です。プリンター内蔵でレジ周りがスッキリまとまり、屋外イベントや移動販売でも使える機動性が魅力です。

中小事業者向けの優遇プランも提供されており、コストを抑えたい店舗に向いています。また、365日サポート対応＋1年保証があるため、トラブル発生時も安心です。

PAYGATE（ペイゲート）の基本情報

導入価格	端末代39,600円 ※キャンペーンで0円プランあり
月額利用料金	3,300円～ ※0円になるプランあり
決済手数料	1.98％〜
サポート体制	・365日サポート ・電話対応あり ・端末1年保証

参考：PAYGATE ※2025年12月時点

Airレジ（エアレジ）｜Airペイ（エアペイ）

Airペイは、導入・運用・振込手数料のすべてが0円ではじめられ、コストパフォーマンスの高さが特徴です。決済ブランドは、国内外含め81種類以上に対応しています。客層が多様な店舗でも、販売機会を逃しにくい点が魅力です。

iPadまたはiPhoneがあればすぐに利用でき、カードリーダーは無償で貸出しています。Airレジと連携すれば、レジ締め・売上管理の効率化にもつながります。低コストでキャッシュレスを導入したい店舗、個人経営の飲食店や小規模店舗に適しているサービスです。

Airペイ（エアペイ）の基本情報

導入価格	初期費用0円
月額利用料金	0円
決済手数料	0.99〜3.24％
サポート体制	オンラインサポート

参考：AirPAY ※2025年12月時点

キャッシュレス決済サービスを選ぶポイント

キャッシュレス決済サービスを選ぶ際は、下記のポイントを押さえておきましょう。

1. 店舗の顧客層に合った決済方法を選ぶ
2. メジャーな決済ブランドに対応しているか確認する
3. 手数料・月額費用・端末代など総コストで判断する
4. 売上入金のタイミングを確認する
5. サポート体制の充実度を比較する
6. 導入のしやすさ・POSレジ連携を基準に選ぶ

詳しく解説します。

店舗の顧客層に合った決済方法を選ぶ

キャッシュレス決済は、店舗のメイン顧客層に合った方法を揃えることが重要です。年齢層・利用シーン・客単価によって、よく使われる決済手段は大きく異なります。

お客さまが使いたい決済に対応できないと、購入を諦められる「機会損失」が発生し、売上に影響するでしょう。顧客層ごとに相性のよい決済方法は、下記のとおりです。

顧客層ごとのおすすめ決済方法

顧客層	相性のよい決済方法
学生・若年層	QRコード決済
社会人・高額商品が多い業態	クレジットカード
観光地・インバウンド	交通系IC・海外ブランドカード対応

お客さまにあわせて決済手段を選ぶことで、使えない決済による機会損失を防ぎ、購買率を高められます。

メジャーな決済ブランドに対応しているか確認する

キャッシュレス決済を選ぶ際は、どれだけ多くのメジャーブランドに対応しているかがポイントです。主要ブランドさえ押さえていれば、ほとんどの利用者に対応でき、売上機会の取りこぼしを防げます。代表的なブランドは、下記のとおりです。

• クレジットカード決済：Visa・Mastercard・JCB
• 電子マネー：Suica・PASMO・nanaco・WAON
• QRコード：PayPay・楽天ペイ・d払いなど

ただし、必要なブランドは地域性や業態によって異なります。たとえば、観光地では海外カード（AMEX・UnionPay）、駅ビルでは交通系ICが必須になるケースがあります。店舗の立地や客層にあわせて必要なブランドを見極めることが、売上最大化のポイントです。

手数料・月額費用・端末代など総コストで判断する

キャッシュレスサービスを選ぶ際は、決済手数料だけで判断するのはおすすめしません。実際には、初期費用や月額料金、端末代などのさまざまなコストが積み重なり、年間で大きな差になります。

決済方法ごとのコスト感は、下記のとおりです。

• クレジットカード決済：手数料が3〜5％と高め
• QRコード決済：0〜3％程度で比較的低コスト
• 電子マネー：3〜4％で中間的

さらに、費用だけでなく、売上アップや業務効率化といったメリットも含めた「総合的な投資効果」で判断することも欠かせません。長期的な運用コストまで考えた選択が、もっとも賢い導入方法といえます。

売上入金のタイミングを確認する

キャッシュレス決済を選ぶ際は、入金サイクルが自店の資金繰りに合っているかを必ず確認しましょう。

入金が「翌日」「週1回」「月1回」などサービスによって大きく異なり、サイクルが長いほど仕入れや人件費の支払いに影響します。飲食や小売など、日々のキャッシュフローが重要な業種では注意が必要です。

また、即日入金や早期入金オプションを提供しているサービスであれば、売上の現金化が早く、運転資金の安定化に効果的です。決済完了から入金までの流れをあらかじめ把握しておけば、「売上はあるのに現金が足りない」という事態を防ぎ、健全な店舗運営につながります。

サポート体制の充実度を比較する

キャッシュレス決済は、導入時とトラブル時にどれだけサポートを受けられるかがポイントです。端末設置・初期設定・スタッフへの操作説明など、最初の立ち上げを丁寧にフォローしてくれるサービスなら、導入後の定着もスムーズになります。

また、トラブル時にすぐ相談できるかどうかもチェックポイントです。電話サポートの受付時間、チャット・メール対応の有無など、問い合わせ窓口の充実度を比較しましょう。

なかでも「POS＋ Pay（ポスタス ペイ）」は、POSレジと決済をまとめてサポートできる点が特徴です。原因の切り分けが早く、復旧までの時間が短縮できます。

必要に応じて、スタッフが現地に訪問する駆けつけサポートにも対応しています。そのため、はじめて決済サービスを導入する店舗にとくにおすすめです。

導入のしやすさ・POSレジ連携を基準に選ぶ

キャッシュレス決済を選ぶうえで、導入しやすさとPOSレジ連携の有無は欠かせないポイントです。とくに、下記については、運用の効率性に直結します。

• 申込手続きのわかりやすさ
• 初期設定の手間
• スタッフが迷わず操作できる操作性

POSレジや会計ソフトと連携できるサービスは、売上集計・在庫管理・経理処理が自動化されます。そのため、人的ミスの防止や業務負荷の削減に大きく貢献するでしょう。レジと決済を別々に操作する必要がなくなるので、繁忙期でもスムーズに会計が行える点もメリットです。

POS＋（ポスタス）のクラウド型POSレジと連携できる「POS＋ Pay（ポスタス ペイ）」は、注文入力〜決済までをひとつの流れで処理可能です。金額入力の手間をなくし、会計業務の効率化に優れています。

決済端末自体は他社製ですが、POS＋（ポスタス）のレジ機能との連携精度が高く、レジと決済を一元化したい店舗に適したサービスです。導入後の運用負担を減らしたい店舗は、このようなレジ連携型サービスを選ぶと効果的です。

まとめ

キャッシュレス決済は、手数料だけでなく顧客層との相性や対応ブランド、POSレジ連携など、総合的に比較して選ぶことが重要です。店舗に合った決済方法を揃えることで、機会損失を防ぎ、会計効率化や客単価アップにもつながります。

とくに、POS＋（ポスタス）と連携できる「POS＋ Pay（ポスタス ペイ）」 は、注文〜会計までの流れをひとつにまとめられるため、レジ作業の効率化やミス防止に効果的です。サポート体制も充実しているため、キャッシュレス導入をはじめて検討する店舗にもおすすめです。

「どのサービスを選ぶべきか迷う」「レジ業務を楽にしたい」という店舗は、ぜひPOS＋（ポスタス）シリーズの導入も検討してみてください。

よくある質問