キャッシュレス決済の導入は、いまや個人事業主にとっても避けては通れないテーマといえるでしょう。スマホひとつで買い物を済ませるお客さまも多く、現金対応のみでは機会損失につながる可能性もあります。

本記事では、キャッシュレス決済の基本や個人事業主におすすめの決済サービスを紹介します。キャッシュレス決済を選ぶ際のポイントもあわせて紹介しているので、導入を検討している個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

個人事業主が知っておくべきキャッシュレス決済の基本

キャッシュレス決済とは、現金を使わずに支払いを完了できる仕組みで、クレジットカードや電子マネー・QRコード決済などが代表的な手段です。個人事業主にとって、キャッシュレス決済の仕組みを理解することは、お客さまのニーズの変化に対応するためにも不可欠といえるでしょう。

現金を持ち歩かないお客さまが増加するなか、キャッシュレスに対応していないだけで機会損失が発生する可能性があります。一方、キャッシュレス決済を導入することで、売上アップや新規のお客さま獲得だけでなく、会計処理や売上管理の効率化にも期待できるのです。

キャッシュレス決済の基本的な種類や特徴、導入の流れを押さえておくことで、自身のビジネスに最適な選択ができるようになるでしょう。キャッシュレス決済と一口にいっても、現金決済とは仕組みやお金の流れが大きく異なります。また、クレジットカードやQRコード、電子マネーなど、決済方法ごとに特徴や向いている使い方も異なります。

まずは、キャッシュレス決済の基本的な仕組みと、現金決済との違いを押さえたうえで、各決済方法の特徴を整理していきましょう。キャッシュレス決済については、以下の記事も紹介しています。

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1.キャッシュレス決済の仕組みと現金決済との違い

キャッシュレス決済とは、現金を使わずに支払いを行う方法の総称で、クレジットカードやQRコード決済、電子マネーなどがあります。

現金払いのお金の流れとは異なり、キャッシュレス決済は、お客さまの支払い後に決済会社が内容を承認し、その後に売上が確定します。

そして実際の店舗への入金は、あらかじめ決められたサイクルにもとづいて、後日行われるのが一般的です。

現金決済とキャッシュレス決済の違い

項目	現金決済	キャッシュレス決済
売上の受け取り	その場で現金が手元に入る	入金は後日になるケースが多い
決済手数料	かからない	決済手数料が発生する
売上管理	手作業での集計が必要	売上データが自動で残る
会計処理	現金管理・集計の手間がかかる	集計・管理がしやすい
通信環境	不要	通信環境に左右される

このように、キャッシュレス決済は現金決済とは仕組みや運用面で異なる点があるため、導入前に違いを理解しておくことが重要です。

2.クレジットカード・QRコード・電子マネーの違いと特徴

キャッシュレス決済には複数の種類があり、利用される場面や向いている業態が異なります。ここでは、個人事業主がとくに導入を検討しやすい、代表的な決済方法ごとの特徴を整理します。

クレジットカード・QRコード・電子マネーの違いと特徴

項目	現金決済	キャッシュレス決済
クレジットカード	・高額な支払いでも利用しやすい ・タッチ決済などで会計がスムーズ	・利用率が高い ・客単価アップが期待できる場合がある
QRコード決済	・スマートフォンで手軽に支払える	・導入のハードルが低めな場合がある
電子マネー	・交通系など日常的に使われている ・スピード重視の支払いに向く	・レジ前が混みにくい ・少額決済に向いている

このように、決済方法ごとに強みや向いている使い方は異なります。個人事業主の場合、来店するお客さまや販売スタイルを踏まえ、必要な決済方法を無理なく取り入れていきましょう。

より具体的に電子マネーやQRコードについて理解したい方は、以下の記事をご覧ください。

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個人事業主におすすめのキャッシュレス決済サービス5選

店舗の規模や販売スタイルによって、向いているキャッシュレス決済サービスは異なります。まずは主要なサービスごとの違いをみていきましょう。

キャッシュレス決済サービス比較

メーカー名	特徴	おすすめの企業
POS＋ Pay （ポスタスペイ）	・POSレジと連携で業務効率化が図れる ・人気の決済端末2種類から選択できる	将来を見据えて業務効率化を図りたい個人事業主
Square（スクエア）	・スマホで使用可能 ・省スペース運用に最適	開業直後で費用を抑えて導入したい個人事業主
Airペイ（エアペイ）	・iPadやiPhoneで導入可能 ・初期費用0円	省スペースではじめたいひとり店舗・小規模サロン
STORES決済	・決済手数料が安い ・低コスト運用が可能	手数料を抑えたいコスト重視の個人事業主
楽天ペイ	・楽天銀行を使えば即日入金可能 ・導入コストも低め	スピーディな入金を重視する店舗・飲食業

それぞれの強みを比較し、自店舗に最適なサービスを見つけましょう。

POS＋ Pay｜POSレジと連携して会計・売上管理を効率化できる

POS＋ Pay（ポスタスペイ）は、クラウド型のPOSレジを中心に、注文・売上管理からキャッシュレス決済まで店舗運営をまとめてサポートするサービスです。

POSレジだけでなく、複数の決済手段やオプション機能を組みあわせることで、日々の業務を効率化しやすい点が特徴です。

中でもPOS+（ポスタス）のキャッシュレス決済サービス「POS+ Pay（ポスタスペイ）」は、POS+のPOSレジとも連携できます。

注文内容がそのまま決済に反映されるため、金額を二度入力する必要がなく、会計時の手間を抑えやすくなります。

クレジットカードや電子マネー、QRコード決済など、複数の決済ブランドに対応しているため、支払い方法の違いによって対応に困る場面も少なくなるでしょう。

来店客のニーズにあわせた支払い環境を整えやすい点もメリットです。

また、決済手数料が比較的低い水準から利用できる点も、コストを意識したい個人事業主にとって検討しやすいポイントといえます。

ポスタスのキャッシュレス決済では、クレジットカードや電子マネー、QR決済など複数の支払い方法に対応するマルチ決済が可能です。

オンライン販売と併用するならSTORES決済

STORES決済は、月額料金無料で利用できるプランも用意されており、個人事業主でも気軽に導入しやすいキャッシュレス決済サービスです。

スマホやタブレットを使った決済に対応しており、シンプルでわかりやすい操作性が魅力です。オンラインショップとの連携も可能なので、実店舗とあわせて売上を一元的に管理できます。

入金サイクルを、依頼後最短2営業日で振り込まれる手動入金と、毎月20日振込の自動入金から選べるのもうれしいポイントです。実店舗をもたない業態でも使いやすく、オンライン決済にも対応しているため、多様なビジネススタイルにマッチするでしょう。

出典：STORES（ストアーズ）

QR決済を重視するなら楽天ペイ

QRコード決済の利用者は年々増えており、とくにスマートフォンでの支払いに慣れているお客さまにとっては、使えるかどうかが来店判断のひとつになることもあります。

楽天ペイは、こうしたQR決済を中心に対応したい個人事業主に向いたサービスといえるでしょう。さらに楽天ペイなら、楽天ポイントとの連携により集客力アップが期待できます。普段から楽天市場を利用しているお客さまには馴染みが深く、安心感をもってもらいやすいでしょう。

初期費用や月額利用料が無料のプランもあり、導入ハードルが低いのも魅力です。前日分売上の翌日入金が可能なので、資金繰りに悩んでいる個人事業主も安心して利用できます。

楽天ペイについては、以下の記事も詳しく解説しています。

関連記事：楽天ペイの決済手数料はいくら？決済方法の種類や導入メリット
参考：楽天ペイ

初期費用を抑えたいならSquare（スクエア）

Squareは、スマホやタブレットがあれば気軽にキャッシュレス決済を導入できるサービスです。申請から最短翌日に審査結果がわかるため、スピーディーにキャッシュレス決済を導入できます。

初期費用がかからず、月額利用料も不要なため、コストを抑えてキャッシュレス決済を導入したい個人事業主に向いているでしょう。そのためまずは小さくはじめて、必要に応じて運用を広げたい場合にも検討しやすいサービスといえます。

また、売上を自動で集計できるレポート機能が備わっており、日々の売上管理や簡単な分析にも活用できます。現金管理と比べて手間を減らしやすく、事務作業の効率化にもつながるでしょう。

参考：Square（スクエア）

シンプルにはじめたいならAirPAY（エアペイ）

AirPAYは、70種類以上の多様な決済手段に対応する総合的な決済サービスです。主要なキャッシュレス決済手段を網羅しており、クレジットカード・電子マネー・QRコード決済だけでなく、Apple Payや交通系ICなど幅広く対応しています。

iPadやiPhoneを決済端末として利用できるので、手軽に導入できるのもメリットです。初期費用・月額料金が無料のほか、決済方法によっては手数料率が1％以下から利用できるので、コストを抑えたい個人事業主にマッチするでしょう。

参考：Airペイ

個人事業主にキャッシュレス決済導入がおすすめな理由

キャッシュレス決済は、単に支払い方法を増やすための仕組みではありません。個人事業主にとっては、売上の取りこぼしを防いだり、日々の事務作業を楽にしたりと、店舗運営そのものに影響する要素でもあります。

ここからは、キャッシュレス決済を導入することで、どのようなメリットが期待できるのかを具体的にみていきましょう。

なお、以下の記事では、キャッシュレス決済の費用や導入方法を解説していますので、導入を検討している方はぜひご覧ください。

関連記事：キャッシュレス決済の費用や導入方法を徹底解説！

お客さまの支払い方法が増えて機会損失を防げる

近年は、現金をあまり持ち歩かず、クレジットカードやスマホ決済を中心に利用する人が増えています。そのため、現金決済のみの場合、支払い方法が合わずに購入を見送られてしまうケースも少なくありません。

キャッシュレス決済に対応しておくことで、こうした支払い方法を理由とした機会損失を抑えやすくなります。来店客の幅を広げたい個人事業主にとって、支払いの選択肢を用意することは、現実的な対策のひとつといえるでしょう。

以下の記事では、業種別の機会損失を防ぐポイントを紹介しています。

関連記事：
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小売業で顧客満足度はなぜ重要？調査をする際の注意点も紹介

会計・売上管理が楽になり、事務作業を減らせる

キャッシュレス決済を導入すると、売上が自動でデータとして記録されるため、日々の売上管理や会計処理を効率化しやすくなります。そのため現金管理に比べて、集計や確認にかかる手間を減らせる点が特徴です。具体的には、次のような変化が期待できるでしょう。

• 日別・月別の売上を画面上で確認でき、売上状況を把握しやすくなる
• レジ締め時の現金過不足チェックにかかる手間を抑えやすくなる
• 手書きや手入力による集計作業が減り、入力ミスや確認作業が少なくなる
• 売上データが整理された状態で残り、会計ソフトへの入力や連携がしやすくなる

こうした管理作業の負担が軽くなることで、接客や仕入れなど、本来注力したい業務に時間を使いやすくなります。一人で店舗を運営している個人事業主にとって、日々の業務を回しやすくなる点は大きなメリットといえるでしょう。

以下の記事では、クレジットカード会計を導入した場合に得られるメリットについて、紹介しています。

関連記事：レジにクレジットカード決済は必須？POSレジ連携のメリットや導入ポイント

3.客単価アップやリピートにつながりやすい

支払い方法の選択肢が増えることで、高額商品や追加注文に対する心理的なハードルが下がりやすくなります。現金残高を気にせず決済できる環境は、購入を迷われにくくする要因のひとつです。

また、会計がスムーズに進むことで、レジ前の混雑や支払い待ちによるストレスを抑えやすくなります。結果として、来店時の印象が悪くなりにくく、店舗体験の質を保ちやすくなるでしょう。このようにキャッシュレス決済は、支払い面での不便さを解消し、店舗選択時のマイナス要因を軽減する手段といえます。

以下の記事では、リピーター数増加とあわせて知っておきたい、客単価を上げる方法について紹介しているので、ご覧ください。

関連記事：飲食店で客単価を上げる4つの施策を紹介｜成功事例や注意点も詳しく解説

個人事業主が知っておくべきキャッシュレス決済のデメリット

キャッシュレス決済には多くのメリットがある一方で、導入前に把握しておきたい注意点もあります。これらを理解せずに導入すると、想定外の負担や不安につながる可能性があるでしょう。

ここでは、個人事業主が判断するうえで知っておきたい主なデメリットを紹介します。

現金決済と比べて決済手数料が発生する

キャッシュレス決済では、売上に応じた決済手数料が発生し、売上金額からあらかじめ差し引かれるのが一般的です。現金決済と比べると、同じ売上でも実際に手元に残る金額は少なくなります。

とくに利益率が低い業態では、手数料の影響が収益に表れやすくなります。

そのため、導入を検討する際は手数料率だけで判断するのではなく、売上規模や客単価を踏まえたうえで、どの程度の負担になるかを確認することが重要です。

売上がすぐに入金されないケースがある

現金決済では、支払いと同時に売上が手元に残りますが、キャッシュレス決済では、売上が確定してから、後日入金されます。

そのため入金までに一定の時間がかかることで、資金繰りに不安を感じる個人事業主も少なくありません。とくに開業直後や売上規模が小さい場合は、入金タイミングの影響を受けやすくなります。

入金サイクルを把握せずに導入すると、運転資金に影響が出る可能性がある点は理解しておく必要があります。

通信トラブル時に決済できないリスクがある

キャッシュレス決済は、インターネット回線や通信環境が必要な決済手段です。そのため、通信が不安定な時間帯や、端末に不具合が生じた場合には、支払い処理が完了しないケースがあります。

たとえば、レジ前で決済が止まってしまうと、会計に時間がかかり、お客さまを待たせてしまう可能性があります。状況によっては、決済自体をあきらめてもらうことになり、そのまま売上機会を失うことも考えられるでしょう。

万が一に備えて、現金決済を併用できるように準備しておくと安心です。あわせて、トラブル発生時に相談できるサポート先があるかどうかも、事前に確認しておきましょう。

個人事業主の場合、決済トラブルへの対応を一人で行うケースが多いため、サポート体制を含めてサービスを選ぶことが、運営リスクを抑えるうえで重要です。

個人事業主がキャッシュレス決済を選ぶ際のチェックポイント

キャッシュレス決済にはさまざまなサービスがあり、それぞれ特徴や条件が異なります。

ここでは、自店舗に合ったキャッシュレス決済を選ぶための判断基準として、個人事業主が確認したいポイントを紹介します。

決済手数料と初期費用を比較して無理のないサービスを選ぶ

キャッシュレス決済を選ぶ際は、決済手数料だけでなく、初期費用や月額費用も含めて確認しておくことが大切です。個人事業主の場合、売上規模がそれほど大きくないことも多く、毎月の固定費や手数料がそのまま利益に影響します。

たとえば、売上に対して手数料がどれくらいかかるのかを、月の売上をもとに一度計算してみるだけでも、負担の大きさが見えやすくなるでしょう。そのうえで無理なく続けられるかを判断することが重要です。できるだけコストを抑えたい場合は、初期費用や月額費用がかからないサービスから検討すると、導入後の負担を感じにくくなるでしょう。

以下では、キャッシュレス決済に必要不可欠な手数料について、詳しく解説しています。

関連記事
キャッシュレス決済に必要な手数料の相場は？種類や導入メリットなど解説
クレジットカード決済の店舗負担手数料はいくら？導入メリットや選ぶ際のポイント

入金サイクルを確認し、資金繰りに合うサービスを選ぶ

キャッシュレス決済では、売上が後日入金されるケースが多いため、入金サイクルの確認は欠かせません。サービスごとに、締め日や入金日、入金頻度が異なるため、売上が立っていても、入金までに時間がかかると、仕入れや支払いに影響が出ることがあります。

とくに開業直後や運転資金に余裕がない場合は、入金のタイミングが重要な判断材料になります。入金の早さだけでなく、安定して入金されるかどうかも含めて、自身の資金繰りに合うサービスを選ぶようにしましょう。

自分の業種や販売スタイルに合う決済方法を選ぶ

キャッシュレス決済は、業種や販売スタイルによって向き不向きがあります。

たとえば、店舗で対面販売を行う場合と、移動販売やイベント出店が多い場合とでは、求められる使い勝手が異なります。また来店客の年齢層や利用シーンによっても、よく使われる決済方法は変わるため、すべての決済方法に対応することが必ずしも正解とは限りません。

自店舗の販売形態や客層を踏まえ、実際に使われそうな決済方法を中心に導入する視点が重要といえるでしょう。

以下の記事では、キャッシュレス決済の中でも、タッチ決済について詳しく解説しているので、タッチ決済の導入を検討している方は、あわせてご覧ください。

関連記事：タッチ決済端末はどれを選ぶ？サービスの特徴や選定ポイントを解説

困ったときに相談できるサポート体制があるかで選ぶ

キャッシュレス決済の導入時や運用中には、設定方法や操作、トラブル対応などで疑問が生じることがあります。個人事業主の場合、こうした対応を一人で行うケースも多く、不安を感じやすいポイントです。

決済がうまくいかない状況は、そのまま売上機会の損失につながる可能性があります。そのため、トラブル発生時にすぐ相談できる窓口があるかどうかは、事前に確認しておきたい重要な要素です。

サポート体制の充実度も含めて比較することで、導入後も安心して使い続けられるサービスを選びやすくなるでしょう。

まとめ

個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際は、単に支払い方法を増やすだけでなく、売上管理や日々の業務負担まで含めて考えることが大切です。

キャッシュレス決済には、機会損失の防止や会計作業の効率化といったメリットがある一方で、決済手数料や入金サイクル、通信トラブルといった注意点も存在します。

そのため、自店舗の売上規模や業種、運営体制に合ったサービスを選ぶことが欠かせません。中でも、売上管理を一人で行っている個人事業主や、将来的な事業拡大を見据えている場合には、決済と売上管理をまとめて行える仕組みや、困ったときに相談できるサポート体制が大切です。

自分の店舗運営にとって何が必要かを整理したうえで、無理なく使い続けられるサービスを選ぶことが、キャッシュレス決済導入を成功させるポイントといえるでしょう。

よくある質問